На что только не идут банки, чтобы удержаться на плаву в потоке конкуренции! Благодаря этой неотъемлемой черте рыночной экономики появились и кредиты с упраздненными условиями оформления, и вклады, которые можно пополнять или, напротив, опустошать. В связи с трудностями расчета годового вознаграждения появилось и еще одно, трудное для восприятия слово – капитализация.
Что такое капитализация процентов по вкладу?
Капитализация – ни что иное как начисление процентов на сумму, находящуюся на счету, в конце каждого отчетного периода. Понять механизмы этого новшества не сложнее, нежели вникнуть в особенности начисления ставок, а выбирая такой вклад, нужно принимать к сведению некоторые его особенности:
- Проценты банк начисляет не в конце срока, а каждый месяц. Большинство предложений даже предусматривают возможность снятия начислений или их автоматического перевода на пластиковую карту владельца счета.
- Начисление проводится на ту сумму, которая находится на счету в отчетный день. К примеру, весь месяц на депозите пролежала тысяча долларов, а за пару дней до капитализации вы положили еще 200, значит, начисление будет производиться на 1200 долларов.
- Отчетное число – не всегда является последним календарным днем месяца. Собственно, эту дату каждый банк определяет самостоятельно – одни предпочитают выплачивать вкладчикам проценты 30 числа, другие же – 15. Но, как вы уже могли заметить, пополнять счет выгоднее до указанной в договоре даты.
С капитализацией или без нее?
Ежемесячные начисления процентов практикуются во всех видах вкладов:
- Краткосрочных и долгосрочных
- С возможностью пополнения и без нее
- Управляемых
- Полностью закрытых от каких-либо действий до окончания срока договора
Вопрос заключается лишь в том, какой вклад выбрать – с капитализацией или без нее. В ряде случаев неопытные вкладчики, ориентируясь по процентной ставке, отдают предпочтение депозитам без капитализации. На самом же деле, сколь высокой бы не казалась вам ставка, для точных подсчетов нужно воспользоваться калькулятором вкладов – только эта программа поможет вам получить достоверную информацию о доходности.
В ряде случаев более выгодными оказываются вклады с капитализацией процентов – ежемесячные начисления увеличивают сумму для последующих расчетов и «бонусов».
И выбираем…
Самым сложным моментом во всех депозитах является их выбор, в остальном же сложностей нет – желающим поделиться и доверить пока еще никто не отказывал. Если вы будете бегать по банкам, то вряд ли добьетесь успеха: во-первых, вы не узнаете точную цифру начислений, во-вторых, любой менеджер, как та лягушка, будет валить свое болото, то есть, учреждение.
Намного комфортнее выбирать вклад онлайн – ни вам советчиков, ни огромных затрат времени и сил. В дополнение к этому, с помощью калькулятора вкладов вы получите точные цифры, по которым и сориентируетесь по выбору самого выгодного предложения. Останется же совсем ничего – заполнить заявку и дождаться звонка менеджера, который разъяснит, как оформить договор и вложить деньги.