Наличие негативной кредитной истории (сокр.- КИ) – наиболее частая причина отказа в кредитовании (подробнее о том, как узнать кредитную историю можно посмотреть здесь). Неудовлетворительные показателей КИ могли быть сформированы как по закрытым, так и действующим кредитам заемщика. Как правило, это грубые нарушения условий кредитного договора. Можно ли заемщику с плохой кредитной историей получить кредит?
Условия кредитования для заемщиков с отрицательной КИ
Если в процессе погашения кредитов допускались огрехи, рассчитывать на выгодные условия кредитования не приходится. Необходимо настраиваться на получение средств под более высокие проценты. Помимо ставки, коррекции подлежит также сумма договора кредитования в сторону уменьшения.
Некоторыми банками выдаются кредиты при наличии плохой КИ. Это так называемые экспресс-кредиты, характеризующиеся высокими ставками и минимумом документов. Так, например, Банк Хоум Кредит выдает средства под 36,9 %, а Восточный экспресс Банк – под 33,5-42 % годовых.
Получить кредит с плохой кредитной историей можно в даже в известных стабильно работающих банках. К кредитным продуктам относятся программы краткосрочных ссуд на суммы до 100 тысяч рублей, выдаваемые с использованием неименных пластиковых карт. Оформление производится в течение часа. Программы поддерживают Сбербанк и ВТБ 24, но за снятие наличных средств взимается дополнительная комиссия.
Поднять показатели платежеспособности заемщика можно, предоставив вторичный источник погашения задолженности – залог, поручителей. Величина привлеченных по кредиту активов имеет значение, поскольку высокое качество источника погашения гарантирует банку возврат кредита. Предоставление гарантий повышает возможности получения средств до 500 тысяч и увеличение срока кредитования.
Для получения экспресс-кредита необходимо подтвердить личность, предъявив паспорт. Заявка на быстрый кредит с магнитным носителем может подаваться онлайн, но получение карты производится в ближайшем к месту жительства офисе. Для удобства клиентов при подаче заявки указывается адрес проживания.
Другие способы получения средств при наличии плохой КИ
Банкам установлены жесткие условия в отношении рискованных кредитов. Лишение лицензий некоторых учреждений не позволяет кредитным инспекторам идти на уступки при заключении договоров. Даже при выдаче экспресс-кредитов и неименных карт производится проверка истории и скоринг-коэффициентов заемщика. Если банки отказали в выдаче кредита, можно обратиться в компании микрофинансирования.
Организации, выдающие краткосрочные займы незначительными суммами в пределах 20 тысяч рублей, не проверяют истории клиентов. Для оформления необходимо предоставить паспорт и, возможно, второй документ на выбор. Получение средств возможно несколькими способами наличным или безналичным расчетом.
Улучшение показателей кредитоспособности
Изменить кредитную историю при наличии достоверных данных не получится, поэтому предложения подобного рода от сомнительных компаний необходимо игнорировать. Можно улучшить собственные показатели платежеспособности.
Необходимо учитывать собственный финансовый леверидж – соотношение заемных средств и активов, находящихся в свободном распоряжении. На показатель влияет наличие открытых договоров кредитования. При рассмотрении заявки учитывается величина средств подтвержденного дохода и той их части, которая осталась без наложения обязательств.
Если заемщик имеет кредит, счет которого не закрыт, величина свободного дохода будет рассчитываться с учетом незакрытого договора даже при условии его полного погашения. К кредитам, часто не закрытым корректно, относятся краткосрочные договора с использованием кредитных карт.
Существуют категории клиентов, находящихся на особом счету у кредитных учреждений. К данным лицам относятся те клиенты, которые имеют лояльность к банку. Наличие расчетного счета с остатком, по которому происходило движение средств в течение года и размещение зарплатного проекта работодателя позволяют улучшить показатели кредитоспособности.