В условиях перекредитования банки обычно указывают, что просрочек в выплатах по текущему кредиту быть не должно (вообще или на определенный период времени). И если вопреки этим условиям Вы хотите получить рефинансирование кредитов с просрочками, то просто получите отказ. Работники банка обычно знакомятся с кредитной историей клиента и графиком его выплат по текущему кредиту.
Если клиент из-за забывчивости (или другой неуважительной причины) не вносил вовремя платежи по своему кредиту, то естественно, что другой банк не заинтересован в рефинансировании такого займа и, в соответствии со своими правилами, отказывает в предоставлении этой услуги. Вся информация по Вашим выплатам находится в кредитной истории, сохраняется в бюро кредитных историй и может быть запрошена другим банком в любой момент, после того, как Вы подадите заявку на рефинансирование. Кроме того, банк также может получить информацию по количеству запросов Вашей кредитной истории. И если она запрашивалась большое количество раз — значит, и отказов в других банках было немало. Также банки перед рефинансированием кредита могут затребовать справку по графику Ваших выплат в качестве необходимого или дополнительного документа.
Просрочки по уважительным и неуважительным причинам
- Если Ваша кредитная история не безупречна, то шансов получить рефинансирование кредитов с просрочками крайне мало. Однако существуют определенные исключения из этого правила, когда банк может ответить положительно на Ваш запрос по рефинансированию. Обычно вопрос решается в пользу клиента в следующих случаях:
- Если просрочки по кредиту были по уважительной причине (например, из-за болезни или увольнения заемщика).
- Когда просрочки были ранее указанного срока в условиях рефинансирования. Например, банк указывает, что просрочки не должны быть по действующему кредиту за последние 3-6 месяцев. И если они были ранее этого срока, то вряд ли послужат причиной для отказа в перекредитовании.
- Когда просрочка возникла из-за ошибки в банковских расчетах.
Все эти причины являются уважительными, так что нужно сразу же представлять соответствующие документы и справки, подтверждающие их. В этих случаях банки обычно не начисляют пени и штрафов, и другой банк в процессе принятия решения по рефинансированию наверняка решит вопрос в Вашу пользу. Безупречность кредитной истории – один из основополагающих аспектов в получении кредитов вообще. Но если после закрытых просрочек (по уважительной причине) клиент в течение определенного периода времени аккуратно вносил платежи по действующему кредиту, то тогда уже имеет смысл запросить услугу рефинансирования в другом банке.
Но если причины просрочек были неуважительными, то Вы, скорее всего, просто потеряете свое время, пытаясь добиться перекредитования своего займа. Тем более не следует пытаться рефинансировать свой кредит, если он имеет открытую просрочку. Легкого пути для этого просто не существует.
Вместо рефинансирования — новый кредит с помощью брокеров
Вместо того чтобы пытаться получить рефинансирование кредитов с просрочками, лучше обратиться к платным брокерам с просьбой помочь в получении нового кредита. Это вполне эффективное и самое верное решение в таком случае. К нему чаще всего прибегают юридические лица, потерявшие доход в своем бизнесе и имеющие открытые просрочки. Без помощи брокеров решать самостоятельно такие вопросы крайне сложно, ведь банки в таких случаях резко завышают проценты по кредиту и снижают его сроки.