В молодости люди редко задумываются о сохранении денег – квартира, автомобиль, мебель и бытовая техника, ремонт и образование детей – практически на все в виду недостатка собственных доходов приходится брать кредит. Вклады же более востребованы у людей зрелого возраста, которые уже обрели опыт управления деньгами и прекрасно отличают «хочу» от «могу». Воспитанные еще при Советах, они не особо гонятся за американскими зелеными банкнотами, отдавая предпочтение родному «деревянному» рублю. Возможно, по этой причине рублевые вклады в банках наиболее востребованы.
Как выбрать выгодный вклад в рублях?
Рублевые вклады – наиболее многочисленная группа банковских предложений, среди которых есть:
- Краткосрочные и долгосрочные
- Пополняемые, управляемые и «закрытые»
- С ежемесячной капитализацией и без нее
Доходность вклада определяется целым рядом параметров:
- Сроки депозита. Поскольку банк не держит ваши деньги в закрытой ячейке, а пускает их в оборот, то наиболее выгодными для него являются те вложения, которые принесут максимум прибыли – вклады сроком на 1-3 года. Минимальный процент начисляется на сбережения, доверенные финансовому учреждению на 1-3 месяца, поскольку принести существенной прибыли такие депозиты просто не успевают.
- Степень доступа к управлению счетом. Максимальная ставка начисляется на полностью закрытые вклады, с которых за весь срок договора вы можете снять только проценты и то не всегда. Наибольшие опасения банка вызывают управляемые депозиты – вы можете прийти и снять деньги, которые так нужны кредитору, в любой момент. Соответственно и ставка по таким депозитам минимальна.
- Капитализация процентов. Если банк проводит капитализацию счета ежемесячно, то доходность вклада существенно возрастает, потому как и сумма, от которой «танцуют» при расчетах, растет с каждым месяцем даже без дополнительных взносов.
С учетом всех требований и пожеланий банка, самые выгодные вклады в рублях – долгосрочные и полностью закрытые от управления предложения. К сожалению, они далеко не всегда становятся лучшим выходом из положения: если вам нужно не просто сберечь деньги, а приумножить и собрать на какую-то покупку, то целесообразно отдать предпочтение пополняемому вкладу.
Будьте осторожны с процентной ставкой!
Процентная ставка, выставленная банком на рекламных плакатах и баннерах интернета, не всегда соответствует истине на все 100%. Факторов, способных повлиять на доходность вклада – множество, от комиссий и отсутствия прозрачности условий до самой простой – способа начисления процентной ставки.
Вклады, в которых означена ежемесячная капитализация процентов всегда имеют более низкую ставку по сравнению с теми, где начисления производятся в конце срока. Тем не менее, именно такие предложения зачастую оказываются более выгодными за счет увеличения суммы, на которую начисляют процент.
Дабы не ошибиться в расчетах, воспользуйтесь калькулятором вкладов, и вы получите наглядный пример выбранных для сравнения программ. Также ПроДостаток.ру предоставляет возможность открыть вклад на выгодных условиях у наших партнеров.